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非法集資是一種違法犯罪金融活動，嚴重損害人民群眾合法權益，破壞經(jīng)濟金融秩序和社會大局穩(wěn)定。近年來，非法集資多發(fā)高發(fā)，不法分子花樣翻新、手段升級，誘惑社會公眾參與非法集資。
非法集資的套路有多深?
為什么有這么多人掉入非法集資騙局?
如何識別防范避免受騙?
下面這些防范非法集資知識，請牢記！
★ 非法集資是什么 ★
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備以下三要件：
非法性：未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定；
利誘性：許諾還本付息或者給予其他投資回報；
社會性：向不特定對象吸收資金。
★ 非法集資主要表現(xiàn)形式 ★
非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。
2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資。
4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
6、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。
7、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。
8、利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。
9、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
★ 非法集資常見套路★
套路一
許諾高額回報
不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘并許諾投資者高額回報。為了騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。套路二
編造虛假項目
不法分子大多通過合法注冊的公司，打著科技創(chuàng)新、綠色轉型、鄉(xiāng)村振興等“落實政策”旗號，以元宇宙、NFT、虛擬貨幣、數(shù)字藏品、網(wǎng)上跨境證券交易等為噱頭，編造各種虛假項目，甚至組織免費旅游、考察等騙取投資者信任。
有的不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。也有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
套路三
以虛假宣傳造勢
不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務器設立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ等即時通信工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資，一旦被查，不法分子便迅速關閉網(wǎng)站，攜款潛逃。套路四
利用親情誘騙
非法集資參與人通過類似傳銷的手法，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋好友或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
★ 如何識別防范非法集資 ★
1、對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高來識別投資風險，多數(shù)情況下明顯高于合法機構的利率和投資回報很可能就是投資陷阱。
2、通過政府部門網(wǎng)站，查詢相關機構或企業(yè)是不是具有中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會及省政府金融辦等國家有關金融監(jiān)管部門頒發(fā)的相應金融業(yè)務許可證。
3、通過查詢工商登記資料，不僅要查明相關企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務登記，特別要重點查詢企業(yè)的經(jīng)營范圍，是否屬于超范圍經(jīng)營。
4、提高警惕，抵制誘惑，對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細商量，審慎決策，防止成為其發(fā)展的下線。
5、樹立正確的投資意識，做到“四看三思等一夜”。
一看融資合法性，看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，是否取得相關金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準；
二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容；
三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的去向、獲取利潤的方式等；
四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體；
一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；
二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律；
三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力；
遇到投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友意見，拖延一晚再決定，不要被高利誘惑盲目投資。
